به گزارش شماواقتصاد: سال مالی 1403 برای بیمه تجارت نو، دوره‌ای از اصلاحات ساختاری و بازنگری در استراتژی‌های عملیاتی بود؛ دوره‌ای که هرچند با زیان خالص به پایان رسید، اما کاهش چشمگیر زیان نسبت به سال گذشته و بهبود شاخص‌های کلیدی مالی، نویدبخش بازگشت به سودآوری در سال 1404 شده است. این شرکت با اتخاذ رویکردی مبتنی بر توسعه بیمه‌های عمر و زندگی، کنترل هزینه‌های خسارت، مدیریت فعال سرمایه‌گذاری‌ها و افزایش سرمایه قابل‌توجه، توانسته بخش عمده‌ای از چالش‌های مالی گذشته را پشت سر بگذارد و با ساختاری مستحکم‌تر وارد سال جدید شود.
عملکرد چهارماهه ابتدایی سال 1404 نیز نشان می‌دهد که این مسیر رو به رشد ادامه دارد؛ به‌طوری‌که تیرماه با ثبت 470 میلیارد تومان حق بیمه، پس از اردیبهشت در جایگاه دوم قرار گرفت و ترکیب پرتفوی به سمت رشته‌های سودآورتر هدایت شد. با تداوم این روند و پیاده‌سازی کامل راهبردهای جدید، بیمه تجارت نو می‌تواند در سال مالی جاری جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور تثبیت کرده و به سودآوری پایدار برسد.
تثبیت جایگاه در بیمه‌های زندگی و بهبود ترکیب پرتفوی
بیمه تجارت نو در سال مالی گذشته، تمرکز ویژه‌ای بر توسعه بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار داشته است. این رشته که تا سال 1402 سهم اندکی در پرتفوی شرکت داشت، در سال 1403 با جهشی چشمگیر به بیش از 23 هزار میلیارد ریال رسید. این رشد نه‌تنها ترکیب پرتفوی شرکت را متحول کرد، بلکه مسیر آینده را نیز مشخص ساخت. راهبرد مدیریت شرکت برای سال‌های آتی، بر گسترش سهم رشته‌های کم‌ریسک و دارای ضریب خسارت مناسب استوار است تا از این طریق، توازن پایداری میان درآمد و هزینه‌های شرکت برقرار شود.
در بازه چهارماهه نخست 1404، عملکرد شرکت در صدور حق بیمه نشان‌دهنده روندی باثبات و رو به رشد است. در فروردین ماه 299 میلیارد تومان، اردیبهشت 538 میلیارد تومان، خرداد 344 میلیارد تومان و تیرماه 470 میلیارد تومان حق بیمه صادر شده که تیرماه پس از اردیبهشت در رتبه دوم قرار گرفته است. سهم رشته درمان با 177 میلیارد تومان، ثالث اجباری با 133 میلیارد تومان و زندگی اندوخته‌دار با 65 میلیارد تومان، بیشترین سهم را در میان رشته‌های بیمه‌ای داشته‌اند.
کاهش زیان عملیاتی و مدیریت مؤثر هزینه‌های خسارت
یکی از چالش‌های اساسی بیمه تجارت نو در سال‌های گذشته، زیان‌های عملیاتی سنگین ناشی از پرداخت‌های خسارت بالا و ساختار پرتفوی پرریسک بود. بااین‌حال، سال 1403 نقطه عطفی در کنترل این وضعیت به شمار می‌آید. مبلغ خسارت پرداختی در تیرماه 278 میلیارد تومان بود که عمدتاً مربوط به رشته‌های درمان (98 میلیارد تومان)، ثالث اجباری (65 میلیارد تومان) و زندگی اندوخته‌دار (37 میلیارد تومان) است.
اقدامات مدیریتی در بخش اتکایی‌ها نیز تاثیر مثبتی بر کنترل هزینه‌ها داشته است. دریافت خسارت از اتکایی‌ها با رشد 55 درصدی، فشار هزینه‌های خسارت را کاهش داده و موجب شده زیان عملیاتی شرکت از 13 هزار و 561 میلیارد ریال در سال 1402 به حدود یک‌هزار میلیارد ریال در سال 1403 کاهش یابد. این دستاورد، نشان‌دهنده تغییر رویکرد شرکت به سمت مدیریت ریسک و هزینه‌های منطقی‌تر در عملیات بیمه‌گری است.
جهش درآمد سرمایه‌گذاری و اصلاح ساختار مالی
افزایش چشمگیر درآمدهای سرمایه‌گذاری یکی از نقاط قوت عملکرد بیمه تجارت نو در سال مالی گذشته بود. درآمد سرمایه‌گذاری این شرکت از محل منابع بیمه‌ای با رشد 453 درصدی به بیش از 4 هزار و 389 میلیارد ریال رسید. این موفقیت عمدتاً ناشی از مدیریت فعال پرتفوی سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی پرنوسان بوده که توانسته سودآوری شرکت را تقویت کند.
در کنار این موفقیت، افزایش سرمایه شرکت از 6 هزار میلیارد ریال به 15 هزار میلیارد ریال به‌عنوان یکی از اقدامات کلیدی هیئت‌مدیره سابق، نقش مؤثری در بهبود توانگری مالی و پوشش تعهدات شرکت ایفا کرده است. مجموع دارایی‌های بیمه تجارت نو با رشد 74 درصدی به بیش از 71 هزار میلیارد ریال رسیده است که بخش عمده‌ای از آن به سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سپرده‌های بانکی اختصاص یافته است. این سرمایه‌گذاری‌ها با رشد خیره‌کننده 649 درصدی از 2 هزار و 458 میلیارد ریال به 18 هزار و 415 میلیارد ریال افزایش یافته که حاکی از تغییر رویکرد شرکت به سمت دارایی‌های سودآور و کم‌ریسک‌تر است.
از سوی دیگر، ذخیره ریاضی بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه با جهش 760 درصدی به بیش از 23 هزار و 798 میلیارد ریال افزایش یافته و نشان از تمرکز شرکت بر تقویت بیمه‌های زندگی دارد. در حوزه بدهی‌ها نیز، اگرچه مجموع بدهی‌های شرکت با رشد 41 درصدی به بیش از 72 هزار و 686 میلیارد ریال رسیده، اما کاهش برخی اقلام مانند بدهی به بیمه‌گران اتکایی و سایر پرداختنی‌ها، بیانگر مدیریت مؤثر تعهدات و کاهش ریسک‌های مالی در این بخش است.
صورت‌های مالی سال 1403 بیمه تجارت نو تصویری روشن از یک دوره گذار و بازسازی را ترسیم می‌کند؛ دوره‌ای که با اصلاح پرتفوی، افزایش سهم بیمه‌های زندگی، جهش درآمدهای سرمایه‌گذاری و مدیریت کارآمد بدهی‌ها، مسیر بازگشت به سودآوری را هموار کرده است. هرچند شرکت هنوز به سود خالص نرسیده و سال را با زیان 159 میلیارد ریالی به پایان برده، اما کاهش قابل توجه این زیان نسبت به دوره قبل و تثبیت جایگاه مالی، امیدها برای تحقق سودآوری پایدار در سال 1404 را تقویت کرده است.
لیلا احمدی افشار
.jpg)
0 دیدگاه