به گزارش شماواقتصاد: شرکت بیمه کوثر با سرمایه 40 هزار میلیارد ریالی، یکی از بازیگران مهم صنعت بیمه در کشور است که توانسته با بهره‌گیری از استراتژی‌های نوین و حرکت در مسیر تحول دیجیتال، رشد پایدار و هدفمندی را در سال‌های اخیر تجربه کند.
بررسی عملکرد مالی و فنی این شرکت در سه‌ماهه اول سال 1404، گواهی است بر موفقیت در اجرای برنامه‌های توسعه‌ای، افزایش سهم بازار و پاسخگویی مؤثر به نیازهای متغیر بیمه‌گذاران. همچنین بهره‌گیری از فناوری‌های نوین در خدمات بیمه‌ای، این شرکت را در مسیر ورود به اقتصاد دیجیتال قرار داده است.
رشد پرتفوی و ثبات نسبت خسارت
بررسی آمارهای مالی بیمه کوثر در خردادماه و فصل بهار 1404، نشان می‌دهد که این شرکت توانسته رشد قابل توجهی در صدور حق بیمه تجربه کند. مجموع حق بیمه تولیدی شرکت در این دوره، به بیش از 122 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل، رشدی 89 درصدی را نشان می‌دهد. در خردادماه نیز، کوثر با ثبت حق بیمه‌ای بالغ بر 63 هزار میلیارد ریال، رشدی 65 درصدی را نسبت به سال گذشته به ثبت رسانده است.
سهم رشته‌های مختلف بیمه‌ای در ترکیب پرتفوی شرکت، بیانگر تمرکز راهبردی بر حوزه‌های پرمخاطب و تخصصی است. رشته درمان با سهم 50 درصدی و بیش از 61 هزار میلیارد ریال، بزرگ‌ترین بخش پرتفوی را به خود اختصاص داده و پس از آن، رشته زندگی با 19 درصد سهم و رشته ثالث اجباری با 11 درصد در رتبه‌های بعدی قرار گرفته‌اند.
از سوی دیگر، بیمه کوثر در حوزه مدیریت خسارت نیز عملکرد مطلوبی داشته است. در حالی که شرکت در سه‌ماهه اول سال جاری بیش از 41 هزار میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده و نسبت به سال قبل افزایش 90 درصدی را تجربه کرده، توانسته نسبت خسارت را در محدوده مطلوب حفظ کند. نسبت خسارت شرکت در این دوره 34 درصد ثبت شده که نسبت به 33.7 درصد سال گذشته، تنها افزایش جزئی داشته است. این موضوع بیانگر تعادل مناسب میان درآمد و تعهدات و توانایی شرکت در مدیریت ریسک‌ها و ساختار فنی است.
تمرکز بر تحول دیجیتال و نوآوری
یکی از ویژگی‌های متمایز بیمه کوثر در سال‌های اخیر، تمرکز ویژه بر تحول دیجیتال و بهره‌گیری از فناوری‌های نوین برای بهبود خدمات بیمه‌ای است. به همین منظور، این شرکت سند راهبردی تحول دیجیتال خود را تدوین کرده تا آماده ورود به مگاترندهای اقتصاد دیجیتال باشد.
دکتر ابوالفضل آقادادی، مدیرعامل بیمه کوثر نیز بر اهمیت فناوری در تحقق رشد پایدار و پاسخگویی به نیازهای متغیر بازار تاکید و اهتمام جدی دارد. وی هدف بیمه کوثر را ارتقای کیفیت خدمات و توسعه محصولات تخصصی متناسب با نیاز بازار می‌داند.
از مهم‌ترین اقدامات بیمه کوثر، طراحی و راه‌اندازی سامانه جامع «کوثر من» است؛ سامانه‌ای با قابلیت‌های گسترده که با استفاده از فناوری‌های پیشرفته، تجربه کاربری مناسبی را برای مشتریان، نمایندگان، مراکز درمانی و کارکنان فراهم می‌کند. از جمله ویژگی‌های این سامانه می‌توان به صدور آنلاین بیمه‌نامه، اعلام و پرداخت خسارت به‌صورت غیرحضوری، اتصال به ماژول‌های CRM، مدیریت ریسک و طراحی به‌صورت PWA برای دسترسی در گوشی‌های هوشمند اشاره کرد.
فرآیند صدور آنلاین بیمه بدنه یکی دیگر از نمونه‌های تحول دیجیتال در این شرکت است. بیمه‌گذاران می‌توانند تنها با وارد کردن اطلاعات خودرو در سامانه، بدون نیاز به مراجعه حضوری، بیمه‌نامه دریافت کنند. استفاده از هوش مصنوعی برای کارشناسی اولیه، دقت و سرعت را افزایش داده و احتمال تقلب را کاهش داده است.
همچنین بیمه کوثر با راه‌اندازی آدرس اختصاصی برای ثبت خسارت به‌صورت 24 ساعته و غیرحضوری، گامی مؤثر در تسهیل فرآیندهای بیمه‌ای برداشته است. این اقدام از آذرماه 1401 فعال شد و به کاربران امکان می‌دهد بدون محدودیت مکانی و زمانی، مدارک خسارت خود را ارسال و پیگیری کنند.
مشارکت در ارزیابی ملی و توسعه زیرساخت‌های فناوری
شرکت بیمه کوثر در پنجمین دوره ارزیابی ملی تحول دیجیتال، موفق به دریافت تقدیرنامه «اهتمام به زبدگی دیجیتال» شد. این دستاورد که با همکاری دانشگاه تهران صورت گرفت، نشانه‌ای از تلاش‌های سازمان‌یافته شرکت برای پیاده‌سازی تحول دیجیتال و رقابت‌پذیری در فضای فناوری‌محور است.
براساس اعلام مدیر توسعه فناوری‌های دیجیتال شرکت ، الگوریتم‌های نظارت ماشینی در صدور بیمه‌نامه و کارشناسی آنلاین به‌کار گرفته شده است که به‌زودی به سایر رشته‌ها مانند آتش‌سوزی و مسئولیت نیز توسعه می‌یابد.
توسعه زیرساخت‌های فناوری در بیمه کوثر صرفاً به‌منظور مکانیزه‌سازی فرآیندها نبوده، بلکه به‌عنوان بخشی از استراتژی کلی شرکت برای بازآفرینی مدل کسب‌وکار و حرکت به‌سوی اقتصاد دیجیتال تلقی می‌شود. این زیرساخت‌ها، ضمن افزایش بهره‌وری و شفافیت، نقش مهمی در افزایش اعتماد بیمه‌گذاران داشته‌اند.
عملکرد سه‌ماهه بیمه کوثر در سال 1404، نمونه‌ای موفق از ترکیب رشد مالی با نوآوری فناورانه است. این شرکت با بهره‌گیری از رویکردهای دیجیتال، توانسته هم در شاخص‌های مالی مانند رشد پرتفوی و کنترل خسارت موفق باشد و هم در ارتقای تجربه مشتری و بهره‌وری سازمانی پیشرو عمل کند. آینده بیمه کوثر، با تکیه بر این مسیر تحول، می‌تواند الگویی برای سایر شرکت‌های صنعت بیمه کشور در مواجهه با تحولات دیجیتال و نیازهای نوین بازار باشد.
لیلا احمدی افشار
0 دیدگاه