به گزارش شماواقتصاد: عملکرد درخشان بیمه پاسارگاد در دو ماه نخست سال 1404 ، در شرایطی که صنعت بیمه کشور با چالش‌هایی همچون رقابت فشرده، نرخ بالای خسارت‌ها و فشارهای تورمی مواجه است، نشان‌دهنده درک دقیق این شرکت از محیط اقتصادی، تسلط بر ابزارهای تحلیل ریسک و سرمایه‌گذاری و استفاده هوشمندانه از مزیت‌های ساختاری و فناورانه است.
نگاهی به جزئیات آمار منتشرشده در سامانه کدال و ترکیب پرتفوی بیمه‌ای پاسارگاد، تصویری روشن از یک بنگاه حرفه‌ای و آینده‌نگر ارائه میدهد که با اتکا به اصول مالی و فنی، در مسیر تثبیت جایگاه خود در بازار بیمه کشور گام برمی‌دارد.
رشد مستمر درآمد بپاس و تثبیت روند صعودی
براساس داده‌های کدال، بیمه پاسارگاد در اردیبهشت 1404 موفق شد 26,762 میلیارد ریال حق بیمه تولید کند؛ این عدد در مقایسه با اردیبهشت 1403 که 17,237 میلیارد ریال بود، رشد خیره‌کننده 55 درصدی را نشان میدهد. این در حالی است که در فروردین‌ماه نیز شرکت با ثبت بیش از 12,900 میلیارد ریال حق بیمه، نسبت به فروردین 1403 رشد 25 درصدی را تجربه کرده بود.
در مجموع، حق بیمه تولیدی بپاس در دو ماهه نخست سال جاری به رقم 39,717 میلیارد ریال رسید که نسبت به رقم 27,538 میلیارد ریالی مدت مشابه سال گذشته، افزایش 44 درصدی را نشان میدهد. این روند صعودی، حکایت از برنامه‌ریزی دقیق، توان عملیاتی بالا و انعطاف‌پذیری در مواجهه با تغییرات بازار دارد.
کنترل فنی و مدیریت ریسک؛ شاخصی از بلوغ حرفه‌ای
افزایش درآمد بیمه‌ای هرچند نشانه‌ای از رشد است، اما زمانی معنا و ارزش پیدا می‌کند که در کنار آن، نسبت خسارت در سطح معقول باقی بماند. بیمه پاسارگاد در همین مسیر حرکت کرده و در دو ماه نخست سال 1404 با پرداخت 13,591 میلیارد ریال خسارت، نسبت به مدت مشابه سال گذشته، افزایش 75 درصدی را ثبت کرده است. با این حال، نسبت خسارت شرکت با رسیدن به عدد 34.2 درصد همچنان در سطحی مدیریت‌شده، پایین‌تر از میانگین صنعت و در محدوده‌ای قابل قبول قرار دارد.
این شاخص مهم، بیانگر موفقیت شرکت در انتخاب پرتفوی بهینه، تحلیل دقیق ریسک‌ها، و اعمال کنترل‌های فنی دقیق در صدور بیمه‌نامه‌هاست. در واقع، بیمه پاسارگاد به جای تمرکز صرف بر افزایش فروش، به‌دنبال توازن میان رشد کمی و سلامت کیفی پرتفوی خود است.
نقش برجسته بیمه‌های زندگی در ثبات و آینده‌نگری
یکی از ویژگی‌های ممتاز بیمه پاسارگاد، ترکیب متوازن و هدفمند پرتفوی بیمه‌ای آن است. بیمه‌های زندگی با سهم 37 درصدی، مهم‌ترین بخش از این ترکیب را به خود اختصاص داده‌اند. این سهم قابل توجه، نشان‌دهنده تمرکز شرکت بر خلق درآمدهای پایدار و جذب سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت است. بیمه‌های درمان با سهم 33 درصدی و بیمه شخص ثالث با 13 درصد در رتبه‌های بعدی قرار دارند.
چنین ترکیبی، انعکاسی از سیاست‌های کلان شرکت در مسیر توسعه بازارهای سودآور و با ریسک کنترل‌شده است؛ سیاستی که در بلندمدت می‌تواند به حفظ نقدینگی پایدار، افزایش سودآوری و ارتقای قدرت رقابتی منجر شود.
راهبردهای مالی و سرمایه‌گذاری؛ ستون‌های پنهان موفقیت
ورای ارقام و درصدها، رمز موفقیت بیمه پاسارگاد در نگاه بلندمدت و سیاست‌های سرمایه‌گذاری دقیق آن نهفته است. این شرکت، با رویکردی چندلایه، اقدام به تنوع‌بخشی در پرتفوی سرمایه‌گذاری خود کرده است. ترکیبی از اوراق بدهی دولتی، سهام شرکت‌های بنیادی، املاک درآمدزا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوع، و پروژه‌های زیرساختی، سازوکار مدیریت سرمایه این شرکت را تشکیل میدهد.
از سوی دیگر، رعایت اصول تطبیق تعهدات با سررسید دارایی‌ها، تحلیل مستمر ریسک با ابزارهایی چون مدل VAR، ارزیابی نقدشوندگی و تحلیل حساسیت، موجب شده سرمایه‌گذاری‌ها هم در جهت تأمین تعهدات بیمه‌ای باشند و هم بیشترین بازده تعدیل‌شده با ریسک را برای شرکت فراهم کنند.
استفاده از ابزارهای نوین مالی مانند قراردادهای مشتقه برای هج‌کردن ریسک و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF نیز وجه دیگر این راهبرد هوشمندانه است؛ راهبردی که نه‌تنها بازده را افزایش داده، بلکه ریسک سیستماتیک را نیز به‌طور چشمگیری کاهش داده است.
در کنار ابتکارهای مالی، هم‌راستایی با مقررات نهاد ناظر نیز یکی دیگر از نقاط قوت بیمه پاسارگاد است. رعایت آیین‌نامه 104 سرمایه‌گذاری، حفظ نسبت‌های قانونی در انواع دارایی‌ها و انطباق با چارچوب‌های نظارتی بیمه مرکزی، نه‌تنها موجب شفافیت مالی می‌شود، بلکه اعتماد عمومی و سرمایه‌گذاران را نیز تقویت می‌کند.
افق پیش روی بپاس در بازار صنعت بیمه کشور
با در نظر گرفتن رشد پایدار در حق بیمه تولیدی، حفظ نسبت مناسب خسارت، سهم بالا از بیمه‌های زندگی، مدیریت هدفمند سرمایه و رعایت الزامات نظارتی، می‌توان گفت بیمه پاسارگاد (بپاس) در حال تثبیت جایگاه خود به‌عنوان یکی از پیشتازان بازار بیمه کشور است.
زیرساخت‌های فناورانه، بهره‌گیری از نیروهای متخصص، شبکه گسترده فروش و انسجام مدیریتی، ابزارهایی هستند که در آینده نیز شرکت را برای مقابله با چالش‌ها و بهره‌برداری از فرصت‌های جدید توانمند خواهند کرد.
بیمه پاسارگاد در دو ماهه نخست سال 1404 با عملکردی فراتر از انتظار، نشان داد که رشد پایدار در بازار بیمه صرفاً با افزایش فروش حاصل نمی‌شود، بلکه نیازمند ترکیبی از راهبردهای مالی، سرمایه‌گذاری هوشمندانه، تحلیل ریسک دقیق و پایبندی به اصول حرفه‌ای است. اگر این مسیر ادامه یابد، می‌توان انتظار داشت که پاسارگاد نه‌تنها جایگاه فعلی خود را حفظ کند، بلکه در آینده‌ای نزدیک، در قامت یکی از شرکت‌های تعیین‌کننده در ترسیم چشم‌انداز صنعت بیمه ایران ظاهر شود.
لیلا احمدی افشار
0 دیدگاه