به گزارش شماواقتصاد: بازار بیمه در ایران همواره بازتابی از شرایط اقتصادی، اجتماعی و حتی سیاسی کشور بوده است. در سال‌های اخیر، شرکت‌های بیمه‌ای در مواجهه با ناترازی‌های مالی، افزایش هزینه‌های درمان و خسارات ناشی از حوادث طبیعی و صنعتی، بیش از گذشته نیازمند مدیریت حرفه‌ای ریسک و نوآوری در خدمات شده‌اند. در این میان، بیمه سرمد با اتخاذ سیاست‌های اصلاحی توانسته است در سال گذشته از زیان انباشته خارج شود و چشم‌انداز تازه‌ای برای آینده ترسیم کند. این موفقیت، هرچند قابل توجه است، اما بدون تردید چالش‌های تازه‌ای را نیز پیش‌روی شرکت قرار داده است؛ از لزوم حرکت به سمت پرتفوی‌های سودآور گرفته تا نقش‌آفرینی در صنایع مادر مانند معدن و فولاد.
عبور از زیان انباشته و ضرورت سودآوری پایدار
یکی از نقاط عطف فعالیت بیمه سرمد در سال‌های اخیر، خروج از زیان انباشته و بازگشت به مسیر سودآوری بوده است. این دستاورد، حاصل پرهیز از پذیرش پرتفوهای زیان‌ده و تمرکز بر مشتریانی است که نیاز به خدمات پایدار و تخصصی بیمه‌ای دارند. اما پرسش اصلی این است که آیا این روند می‌تواند در بلندمدت پایدار بماند؟ تجربه صنعت بیمه نشان می‌دهد که سودآوری تنها با مدیریت صحیح ریسک و انضباط مالی ممکن است.
بخش بزرگی از مشکلات شرکت‌های بیمه‌ای ناشی از رقابت ناسالم در ارائه نرخ‌های پایین برای جذب مشتری است؛ اقدامی که در نهایت منجر به زیان‌های سنگین و ناترازی مالی می‌شود. سرمد با درس گرفتن از این تجربه‌ها، راهبرد تمرکز بر پرتفوی‌های سودآور را در دستور کار قرار داده است. این سیاست، هرچند ممکن است در کوتاه‌مدت سرعت رشد شرکت را کاهش دهد، اما در بلندمدت پایه‌های مالی مستحکم‌تری ایجاد خواهد کرد.
چالش‌های بیرونی؛ اقتصاد، انرژی و تصمیم‌گیری‌های سخت
سودآوری پایدار در صنعت بیمه صرفاً به عملکرد داخلی شرکت‌ها وابسته نیست، بلکه به‌شدت تحت تأثیر شرایط کلان اقتصادی و سیاسی کشور قرار دارد. در سال 1404، ناترازی انرژی و تعطیلی‌های مقطعی کسب‌وکارها، یکی از مهم‌ترین تهدیدها برای تداوم فعالیت شرکت‌های بیمه بوده است. چنین شرایطی نیازمند آن است که بیمه‌گر سازوکارهایی انعطاف‌پذیر برای ادامه خدمت‌رسانی به مشتریان خود طراحی کند.
بیمه سرمد در همین راستا بر ضرورت تفویض اختیارات بیشتر به مدیران صف تأکید کرده است تا تصمیم‌گیری‌ها در شرایط بحرانی سریع‌تر انجام شود و بیمه‌گزاران با تأخیر و وقفه در خدمات مواجه نشوند. این رویکرد اگر به‌درستی پیاده‌سازی شود، می‌تواند الگویی برای کل صنعت بیمه کشور باشد. اما اجرای آن مستلزم اعتماد متقابل، شفافیت اطلاعاتی و نظارت دقیق است؛ زیرا تفویض اختیار بدون ابزارهای کنترلی می‌تواند به ایجاد ریسک‌های جدید منجر شود.
از سوی دیگر، شرایط سیاسی و اقتصادی کشور موجب شده است که سرمایه‌گذاران و فعالان اقتصادی نسبت به آینده اطمینان کمتری داشته باشند. در چنین بستری، بیمه‌گران باید بیش از گذشته بر نوآوری در خدمات، کاهش زمان پاسخگویی به خسارات و ایجاد اعتماد در میان بیمه‌گزاران تمرکز کنند. بیمه سرمد اگرچه در این زمینه گام‌هایی برداشته است، اما برای تبدیل شدن به یکی از بازیگران اصلی بازار نیازمند اقداماتی گسترده‌تر و بلندپروازانه‌تر است.
ورود به عرصه‌های نوین؛ بیمه و صنایع مادر
یکی از استراتژی‌های قابل توجه بیمه سرمد در سال 1404، تمرکز بر حوزه‌های جدید به‌ویژه صنعت معدن و صنایع معدنی بوده است. حضور فعال این شرکت در نمایشگاه و رویداد جامع معدن و صنایع معدنی، فرصتی برای معرفی توانمندی‌های بیمه‌ای در حوزه‌های مهندسی، مسئولیت، درمان و آتش‌سوزی فراهم آورد. اهمیت این رویکرد در آن است که صنایع معدنی و فولادی به دلیل حجم بالای سرمایه‌گذاری و ریسک‌های متعدد، نیازمند پوشش‌های بیمه‌ای تخصصی و مطمئن هستند.
بیمه سرمد با ارائه محصولات متناسب با نیازهای این بخش، می‌تواند سهم بازار خود را افزایش دهد و هم‌زمان به تقویت زیرساخت‌های اقتصادی کشور کمک کند. با این حال، ورود به این عرصه بدون شناخت دقیق ریسک‌های فنی و مالی ممکن نیست. شرکت باید توان کارشناسی خود را در حوزه‌های تخصصی ارتقا دهد و برای پذیرش این ریسک‌ها از ظرفیت بیمه‌های اتکایی داخلی و خارجی بهره گیرد.
این راهبرد در صورت موفقیت می‌تواند بیمه سرمد را از یک شرکت صرفاً خدماتی به یک بازیگر راهبردی در صنایع کلان اقتصادی تبدیل کند. بااین‌حال، خطرات ناشی از نوسانات بازار جهانی مواد معدنی، تحریم‌ها و مشکلات تأمین مالی نیز چالش‌های مهمی خواهند بود که باید به‌طور دقیق مدیریت شوند.
مسیر تازه در میان موفقیت و آزمون‌های سخت
مسیر تازه‌ای که بیمه سرمد آغاز کرده، تصویری امیدوارکننده اما چالش‌برانگیز از آینده ترسیم می‌کند. خروج از زیان انباشته و تمرکز بر پرتفوی‌های سودآور، نشان‌دهنده بلوغ مدیریتی در شرکت است. در عین حال، شرایط پرابهام اقتصادی کشور، ناترازی‌های ساختاری و رقابت سنگین در بازار بیمه آزمون‌هایی سخت برای تداوم این مسیر خواهد بود.
موفقیت سرمد در گرو آن است که بتواند هم‌زمان دو هدف را دنبال کند: از یک‌سو سودآوری پایدار و مدیریت دقیق ریسک‌ها و از سوی دیگر نوآوری در خدمات و ورود به حوزه‌های راهبردی همچون معدن و صنایع مادر. تحقق این اهداف نه‌تنها آینده شرکت را تضمین می‌کند، بلکه می‌تواند الگویی برای سایر شرکت‌های بیمه‌ای در ایران باشد.
لیلا احمدی افشار
.jpg)
0 دیدگاه